더이상 대출 안될 때, 대안 상품 총 정리

금융 상황이 악화되거나 신용도가 낮아지면, 대출이 어려워질 수 있습니다. 대출이 필요하지만 대출이 거절되는 상황에서는 다양한 대안을 고려해야 합니다. 이 글에서는 대출이 더 이상 불가능할 때 취할 수 있는 최종 대안을 살펴보고, 필요한 경우 어떻게 문제를 해결할 수 있는지에 대해 안내합니다.

대출 안될 때

대출이 거절되는 이유와 해결 방법

대출이 거절되는 이유는 여러 가지가 있습니다. 이 중 가장 일반적인 이유는 신용 점수, 소득 수준, 기존 대출 상황 등이 있습니다. 이러한 요소들이 어떻게 작용하는지 이해하고, 각 문제를 해결하는 방법을 알아보겠습니다.

1. 신용 점수 문제

신용 점수가 낮으면 대출이 거절될 가능성이 큽니다. 신용 점수가 낮은 이유는 연체, 미납 기록, 과도한 대출 등 다양한 요인이 있을 수 있습니다.

해결 방법

• 비금융 정보 제출: 국민연금, 건강보험, 통신요금 납부 내역 등을 제출하면 신용 점수 향상에 도움이 될 수 있습니다.
• 신용 점수 회복: 연체금을 갚고, 미납 내역을 정리한 후 일정 기간 동안 성실하게 금융 거래를 관리하면 신용 점수가 점차 회복될 수 있습니다.
• 정부 지원 대출 이용: 신용 점수가 낮아도 이용할 수 있는 정부 지원 대출 상품을 고려해보세요. 햇살론, 미소금융 등이 대표적입니다.

2. 소득 수준 문제

대출을 갚을 충분한 소득이 없다고 판단되면 대출이 거절될 수 있습니다. 이는 주로 소득이 불안정하거나 낮은 경우 발생합니다.

해결 방법

• 취업: 4대 보험에 가입된 직장에 취업하면 소득 증빙이 가능해지고, 대출 심사 시 유리해집니다.
• 소득 증빙: 프리랜서나 자영업자라면 매년 종합소득세 신고를 철저히 하여 소득을 증빙할 수 있습니다.
• 대출 상환 기간 연장: 기존 대출의 상환 기간을 연장하여 연간 상환 금액을 줄이면 추가 대출이 가능해질 수 있습니다.

3. 기존 대출 과다

기존 대출이 너무 많거나 DSR(총부채상환비율)이 높을 경우 추가 대출이 거절될 수 있습니다. DSR이란 연 소득 대비 연간 원리금 상환액의 비율을 의미합니다.

해결 방법

• 상환 기간 연장: 상환 기간을 연장하면 연간 상환액이 줄어들어 추가 대출이 가능할 수 있습니다.
• 대출 통합: 다중 채무를 통합하여 단일 채무로 전환하면 신용 점수와 DSR 개선에 도움이 됩니다.
• 한도 기준이 높은 대출 상품 찾기: 일부 대출 상품은 기대출이 많아도 이용할 수 있도록 한도를 넉넉히 설정해두고 있습니다.

대출이 안될때

대출 과다 조회

대출 과다 조회란 무엇인가?

단기간에 여러 금융기관에서 신용 조회가 빈번하게 발생하면, 이는 신용 점수에 부정적인 영향을 미쳐 대출 부결 가능성을 높입니다. 특히 5회 이상의 조회는 금융기관에서 재정적 불안 신호로 간주할 수 있습니다.

왜 대출 과다 조회 시 대출이 안 나오나요?

신용 점수는 대출 승인 여부를 결정짓는 중요한 요소입니다. 과다 조회로 신용 점수가 낮아지면, 대출 승인 가능성이 감소하며, 600 이하의 점수는 부결 가능성이 매우 높습니다.

대출 과다 조회를 피하려면?

대출 신청 전 신용 점수를 확인하고, 단기간에 여러 금융기관에 대출을 신청하지 않는 것이 중요합니다. 또한 기존 부채를 줄이고 상환 이력을 철저히 관리해 신용 점수를 유지하세요.

 

더이상 대출 안될 때 방법

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대출이 어려워진 상황에서도 최후의 방법으로 시도할 수 있는 몇 가지 대안이 있습니다. 이러한 방법들은 대부업체와 같은 제2금융권을 통해 이루어지며, 각기 다른 심사 기준을 적용합니다.

1. 써주세요 대출

써주세요 대출은 모바일 어플리케이션을 통해 소액 대출을 제공하는 서비스입니다. 10만 원에서 50만 원까지 소액 대출이 가능하며, 상환 기간은 2개월에서 3개월 사이로 설정할 수 있습니다.

장점

• 소액 대출이 가능하여 급한 상황에 유용함
• 상환 기간이 짧아 부담이 적음
• 연 12%의 금리로, 대부업체 치고는 비교적 낮은 편

2. 도닉소

도닉소는 기존의 대부업체들과는 다르게 특별한 심사 기준을 적용하여 대출을 승인해주는 곳입니다. 특히 소득이 불규칙한 사람들에게 적합한 대출 상품을 제공할 수 있습니다.

장점

• 기존 대출 기록이 많아도 대출 가능성이 있음
• 심사 기준이 유연하여 소득 증빙이 어려운 사람들에게 유리함

3. 에이아이론

에이아이론은 인공지능 기반의 심사 시스템을 통해 대출을 제공하는 대부업체입니다. 전통적인 심사 방식을 따르지 않기 때문에, 기존 금융권에서 거절된 사람들도 대출을 받을 가능성이 있습니다.

장점

• 인공지능 기반으로 심사하여 객관적이고 신속한 결과 도출
• 기존 금융 기록 외의 비금융 정보를 활용하여 심사

대부업 대출의 주의사항과 장점

대부업 대출의 주의사항과 장점

 

 

FAQ: 대출이 더 이상 불가능할 때 자주 묻는 질문

Q1. 대출이 거절된 이유를 정확히 알 수 있나요?

A1. 대출 거절 사유는 신용 점수, 소득, 기존 대출 상황 등 여러 요소가 복합적으로 작용합니다. 각 금융기관은 고유의 심사 기준을 가지고 있으며, 특정 사유에 대한 명확한 정보를 제공할 수 있는지 여부는 금융기관에 따라 다릅니다.

Q2. 정부 지원 대출을 받으려면 어떤 조건이 필요한가요?

A2. 정부 지원 대출의 조건은 상품에 따라 다릅니다. 예를 들어, 햇살론은 신용 점수가 낮거나 소득이 낮은 사람들을 위한 대출 상품으로, 소득 증빙이 가능하고 신용 점수가 일정 기준 이하인 사람에게 제공됩니다.

Q3. 신용 점수를 빠르게 올릴 수 있는 방법이 있나요?

A3. 신용 점수는 장기적으로 관리해야 하는 것이지만, 비금융 정보를 제출하는 등의 방법으로 단기간 내에 어느 정도 점수를 올릴 수 있습니다. 연체 기록을 빠르게 해결하고, 신용카드 사용을 관리하는 것도 중요합니다.

Q4. 상환 기간을 늘리면 추가 대출이 가능해지나요?

A4. 상환 기간을 늘리면 매년 갚아야 하는 원리금이 줄어들어 DSR이 낮아지며, 이로 인해 추가 대출이 가능해질 수 있습니다. 하지만 상환 기간이 길어지면 총 이자 부담이 커질 수 있으므로 신중하게 결정해야 합니다.

Q5. 비금융 정보를 제출하면 어떤 효과가 있나요?

A5. 비금융 정보, 예를 들어 국민연금, 건강보험, 통신요금 등의 납부 내역을 제출하면 신용 점수에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이러한 정보는 특히 금융 거래 기록이 부족한 경우에 도움이 됩니다.

 

 

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