신규사업자 대출 전 3가지 체크, 대출 종류 선택

창업을 준비하는 과정에서 필수적으로 고려해야 할 것 중 하나는 바로 자금입니다. 특히 신규사업자라면 대출을 통해 자금을 마련하는 경우가 많습니다. 그러나 대출을 받기 전에 몇 가지 중요한 점을 먼저 고려하는 것이 매우 중요합니다. 이 글에서는 신규사업자가 대출을 받기 전에 반드시 체크해야 할 세 가지 사항과 대출 상품 선택 시 고려해야 할 점들을 자세히 알아보겠습니다.

신규사업자 대출

STEP 1. 내가 어떤 유형의 사업자인가?

신규사업자

신규사업자는 보통 업력 1년 미만, 일부 은행에서는 6개월 미만을 기준으로 정의되며, 기존 사업자에 비해 대출 조건이 까다롭습니다. 신규사업자는 주로 소득증빙의 어려움과 신뢰성 부족으로 인해 대출 제한을 받을 수 있습니다. 하지만 이를 보완할 수 있는 정책자금이나 보증대출 상품이 존재합니다. 소상공인진흥공단이나 신용보증재단에서 지원하는 대출 상품을 먼저 고려해보세요.

온라인사업자

온라인 쇼핑몰이나 인터넷 비즈니스를 운영하는 경우에도 대출이 필요할 수 있습니다. 전통적인 오프라인 사업과 달리, 온라인사업자는 시중은행에서 대출을 받기 어려울 수 있습니다. 하지만 카카오뱅크, 토스뱅크 같은 인터넷은행에서 제공하는 '개인사업자 전용 운전자금 대출'이나 네이버 스마트스토어 대출 같은 온라인 사업자에 특화된 상품이 존재하므로 이를 고려해보는 것도 좋습니다.

일반사업자

일반사업자는 개인대출과 사업자대출을 모두 이용할 수 있습니다. 특히 사업장 지역에 따라 해당 지역 은행에서 제공하는 사업자대출 특판 상품도 활용할 수 있습니다. 일반사업자의 경우 대출 신청 시 사업의 재무현황, 영업 상황 등을 기반으로 대출 조건이 결정됩니다.

STEP 2. 어떤 사업 자금이 필요한가?

운전자금

운전자금 대출은 사업을 운영하는 데 필요한 자금을 마련하는 용도로 사용됩니다. 재료 구매, 직원 급여 지급 등 일상적인 운영 비용을 충당하기 위한 대출입니다. 소상공인진흥공단이나 지역 은행 협약 대출을 통해 상대적으로 낮은 금리로 자금을 조달할 수 있습니다.

시설자금

시설자금 대출은 사업장 매입, 기계 설치 등 고정 자산의 취득을 위해 필요한 자금을 지원하는 대출입니다. 특히 시설을 담보로 활용할 수 있으며, 보통 자산 가치에 따라 대출 한도가 결정됩니다. 시설자금 대출은 장기적인 사업 확장을 염두에 둔 사업자에게 적합합니다.

STEP 3. 어떤 담보를 활용할 것인가?

담보대출

담보대출은 주택, 부동산, 예금 등을 담보로 제공하여 대출을 받는 방식입니다. 보통 아파트나 상가를 담보로 많이 사용하며, 후순위 담보대출을 활용해 추가 자금을 마련할 수 있습니다. 자산을 담보로 제공하는 만큼 대출 한도는 자산 가치에 비례하여 결정됩니다.

보증대출

담보가 부족한 경우 신용보증기금, 지역 신용보증재단 등의 보증기관에서 보증서를 발급받아 대출을 받을 수 있습니다. 이 방식은 보증료가 발생할 수 있으나, 일반적으로 금리가 낮고 대출 조건이 비교적 유리합니다.

FAQ

1. 신규사업자는 어떤 대출을 받을 수 있나요?

신규사업자는 소상공인진흥공단이나 신용보증재단의 정책자금을 통해 대출을 받을 수 있습니다. 은행 대출보다는 정부 지원 대출을 먼저 고려하는 것이 좋습니다.

2. 온라인 사업자도 대출을 받을 수 있나요?

네, 온라인 사업자도 대출을 받을 수 있습니다. 빅테크 계열 은행의 개인사업자 대출 상품이나 네이버 스마트스토어 대출을 이용할 수 있습니다.

3. 담보 없이도 대출을 받을 수 있나요?

담보가 없어도 신용보증기관에서 발급하는 보증서를 이용해 대출을 받을 수 있습니다. 보증서를 활용하면 담보대출과 유사한 효과를 얻을 수 있습니다.

4. 운전자금 대출과 시설자금 대출의 차이는 무엇인가요?

운전자금 대출은 사업 운영에 필요한 자금을 지원하며, 시설자금 대출은 사업장 확장이나 설비 구입 같은 고정 자산을 취득할 때 사용됩니다.

5. 후순위 담보대출이란 무엇인가요?

후순위 담보대출은 기존 담보대출 외에 추가 자금을 필요로 할 때, 담보 자산의 여유 담보력을 활용해 추가 대출을 받을 수 있는 방식입니다.

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